หากคุณรู้สึกอึดอัดเล็กน้อยหลังจากวันหยุด แสดงว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียว และถึงแม้การบีบคั้นทางการเงินที่ไม่สบายใจและการเริ่มต้นปีใหม่อาจทำให้คุณคิดที่จะปรับปรุงงบประมาณของคุณ คุณก็อาจจะเป็นเหมือนหลายๆ คนที่คุณไม่ได้ทำด้วยซ้ำ มี งบประมาณ
สิ่งนี้ชัดเจนในงานวางแผนทางการเงินที่ฉันทำ เมื่อผมเจอคำถามเรื่องงบประมาณและถามลูกค้าใหม่ว่าพวกเขาใช้จ่ายเงินไปเท่าไหร่และใช้จ่ายไปทำอะไร ผมมักจะได้รับสายตาที่เบิกกว้างและคำตอบทำนองนี้: ฉันไม่แน่ใจจริงๆ
เพื่อชี้ให้พวกเขาไปในทิศทางที่ถูกต้อง ฉันอธิบายว่าพวกเขาต้องดูก่อนว่าเงินเข้าอะไร (รายได้) และอะไรออก (ค่าใช้จ่าย) จากนั้นพวกเขาสามารถจัดลำดับความสำคัญของเงินที่ควรกันไว้ (สำหรับการครอบคลุมหนี้ ออมทรัพย์ เกษียณ การลงทุน ฯลฯ) และจำนวนเงินที่สามารถใช้ได้อย่างสะดวกสบายตามดุลยพินิจ (พิเศษ)
น่าสนใจ เมื่อฉันถามลูกค้าใหม่หลายรายเมื่อเร็วๆ นี้ว่าพวกเขาจะรู้ได้อย่างไรว่าแผนทางการเงินของพวกเขาใช้ได้ผล พวกเขาตอบว่าพวกเขาจะรู้สึกประสบความสำเร็จหากมีเงินสำหรับการใช้จ่ายตามที่เห็นสมควร
ความสามารถในการใช้จ่ายเงินในรูปแบบที่สำคัญสำหรับคุณเป็นองค์ประกอบพื้นฐานของกระบวนการจัดทำงบประมาณที่มีประสิทธิภาพ ผู้คนมักดูที่งบประมาณของตนและคิดว่าหากพวกเขาไม่ออกไปซื้อกาแฟตั้งแต่ 3 ดอลลาร์ขึ้นไป พวกเขาสามารถประหยัดเงินได้ และมีคำแนะนำทางการเงินมากมายที่คอยสนับสนุนแนวคิดนั้น
ในความคิดของฉัน ปัญหานี้ไม่ได้อยู่ที่จำนวนเงินหรือสิ่งที่คุณใช้จ่ายไปเท่านั้น แต่องค์ประกอบที่สำคัญคือคุณต้องตระหนักถึง อย่างไร และ ทำไม เงินที่ถูกใช้ไป หากคุณไปร้านกาแฟเป็นประจำโดยอาศัยนิสัยหรือความสะดวก และการทำเช่นนั้นไม่สำคัญสำหรับคุณ คุณอาจใช้จ่ายโดยไม่จำเป็นและจำนวนเงินเหล่านั้นก็เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป อย่างไรก็ตาม หากการดื่มกาแฟทุกวันเป็นกิจกรรมที่สนุกสำหรับคุณจริงๆ — หรือกาแฟในแบบที่คุณเป็น เช่น ซื้อเสื้อผ้าใหม่ทุกเดือน ทานอาหารนอกบ้าน หรือให้ความบันเทิงกับเพื่อนๆ — คุณ สามารถ บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณและรู้สึกประสบความสำเร็จโดยรวมการใช้จ่ายดังกล่าวในส่วนงบประมาณของคุณตามที่เห็นสมควร
ที่น่าสนใจคือสถิติที่ออกมาจากการสำรวจ Pulse Poll ของนักลงทุน Morgan Stanley Wealth Management ล่าสุด ในนั้น 91% ของนักลงทุนที่มีมูลค่าสุทธิสูงที่ทำการสำรวจ (ที่มีสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ตั้งแต่ 100,000 ถึง 1 ล้านดอลลาร์ขึ้นไป) ระบุว่าพวกเขามั่นใจว่าพวกเขากำลังอยู่ในเส้นทางที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงิน แม้ว่าการคิดว่ารายได้หรือทรัพย์สินของบุคคลที่มีรายได้สูงเป็นปัจจัยในการตัดสินใจว่าพวกเขาบรรลุเป้าหมายหรือไม่ ฉันไม่เชื่อว่าจะเป็นอย่างนั้น สิ่งสำคัญที่คนเหล่านี้มีเหมือนกันคือ พวกเขามีแผน พวกเขารู้ว่าเงินของพวกเขาจะไปไหนและทำไม เพราะแผนทางการเงินของพวกเขาเหมาะสมกับค่านิยมและเป้าหมายส่วนตัวของพวกเขา
ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะทำเงินได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อปีหรือ 500,000 ดอลลาร์ การวางแผนอย่างชาญฉลาดสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ คุณสามารถค้นหาแอปการจัดทำงบประมาณทางการเงินจำนวนมากทางออนไลน์ หรือคุณสามารถใช้ Morgan Stanley's เคล็ดลับการจัดทำงบประมาณในโลกแห่งความเป็นจริง . หากคุณรู้สึกว่าต้องการความช่วยเหลือ ให้หาที่ปรึกษาทางการเงินที่เข้าใจคุณและเป้าหมายของคุณ คุณจะมีแนวโน้มมากขึ้นที่จะใช้งบประมาณที่สะท้อนถึงตัวตนของคุณและลำดับความสำคัญของคุณ
[ป้องกันอีเมล] .
ข้อมูลในบทความนี้ไม่ใช่การชักชวนให้ซื้อหรือขายเงินลงทุน ข้อมูลใด ๆ ที่นำเสนอมีลักษณะทั่วไปและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คำแนะนำการลงทุนที่เหมาะกับแต่ละบุคคล กลยุทธ์และ/หรือการลงทุนที่อ้างถึงอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย เนื่องจากความเหมาะสมของการลงทุนหรือกลยุทธ์เฉพาะจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และวัตถุประสงค์ของนักลงทุนแต่ละราย การลงทุนมีความเสี่ยงและมีโอกาสสูญเสียเงินได้เสมอเมื่อคุณลงทุน ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นความคิดเห็นของผู้เขียนและอาจไม่จำเป็นต้องสะท้อนความคิดเห็นของ Morgan Stanley Wealth Management หรือบริษัทในเครือ Morgan Stanley Smith Barney LLC และที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้ให้คำแนะนำด้านภาษีหรือกฎหมาย บุคคลควรขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาด้านภาษีอิสระตามสถานการณ์เฉพาะของตน มอร์แกน สแตนลีย์ สมิธ บาร์นีย์ LLC สมาชิก SIPC
