การวางแผนในอนาคต: ตัวเลือกการเกษียณอายุสำหรับผู้ประกอบการสตรี

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา จำนวนธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของเพิ่มขึ้นเป็น 13 ล้าน คิดเป็น 42% ของธุรกิจทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา และผู้หญิงก็กำลังประสบความสำเร็จในการบรรลุตัวเลขที่สูงขึ้น แต่เมื่อโควิด-19 แพร่ระบาดในหลายประเทศทั่วโลก โชคไม่ดีที่ผู้หญิงได้รับผลกระทบหนักกว่า CNBC รายงานว่ามีผู้หญิงเพียง 41% เท่านั้นที่สามารถเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณเป็นรายเดือน เมื่อเทียบกับผู้ชาย 58% แต่ก่อนจะเกิดโรคระบาด พบว่าผู้หญิงมีความมั่นใจน้อยลงในแผนการออมเพื่อการเกษียณ ซึ่งเป็นผลมาจากค่าจ้างที่ต่ำกว่า

เมื่อเห็นช่องว่างโดยธรรมชาตินี้ จะเห็นได้ชัดเจนว่าผู้ประกอบการสตรีจำเป็นต้องมองหาแผนทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น ซึ่งสามารถสนับสนุนการเกษียณอายุได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนเหล่านี้ ต่อไปนี้คือสี่ตัวเลือกในการเกษียณอายุที่ต้องพิจารณา:

IRA .แบบดั้งเดิม

การลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของการเกษียณอายุ เป็นหมวดหมู่ที่ครอบคลุมโดยเว็บไซต์การเงิน AskMoney . ในคำแนะนำเกี่ยวกับบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) พวกเขาอธิบายว่าคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ คุณจะต้องฝากเงินเข้าบัญชี IRA ของคุณด้วย เงินจำนวนนี้นำไปลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น หุ้น พันธบัตร และสินทรัพย์อื่นๆ ที่มีแนวโน้มว่าจะให้ผลกำไรสูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อใช้เพื่อการเกษียณของคุณ

วงดนตรีที่เล่นใน drop d

IRA มีข้อดีหลายประการ เงินที่ฝากไว้ไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงินในช่วงเกษียณ และรายได้ที่ต้องเสียภาษีที่คุณได้รับจะลดลงตามจำนวนเงินที่คุณเพิ่มไปยัง IRA ในแต่ละปี อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเติมเงินได้สูงสุด 6,000 ดอลลาร์หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีในปี 2564 และมีการหักภาษีสำหรับการถอนเงินก่อนอายุเกษียณ

SEP IRA

IRA บำเหน็จบำนาญพนักงานแบบง่าย (SEP) อาจเหมาะสำหรับคุณ เนื่องจากได้รับการออกแบบมาสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะที่มีพนักงานเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย รวมถึงผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าอัตราการบริจาคของคุณต้องเท่ากันสำหรับพนักงานทุกคน และพนักงานของคุณเองก็ไม่สามารถบริจาคได้

ทฤษฎีทางวิทยาศาสตร์แตกต่างจากสมมติฐานทางวิทยาศาสตร์อย่างไร?

โบนัสที่สำคัญคือขีดจำกัดการบริจาค SEP นั้นสูงกว่าสำหรับ IRA แบบเดิมมาก เนื่องจากจำนวนเงินที่คุณสามารถใส่ลงใน SEP ของคุณนั้นขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ คุณสามารถลงทุนได้มากถึง 25% ของรายได้ของคุณ โดยมีวงเงินสูงสุด 57,000 ดอลลาร์ คุณยังสามารถเปิดบัญชีได้โดยไม่ต้องใช้บริการจากบุคคลที่สาม

ง่าย ๆ IRA

แผนการจับคู่เงินออมสำหรับพนักงาน (SIMPLE) IRA ในทางกลับกันเป็นบัญชีที่ทั้งพนักงานและนายจ้างสามารถมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมได้ หากคุณเป็นทั้งนายจ้างและลูกจ้าง คุณก็มีคุณสมบัติเช่นกัน สำหรับแผนนี้ จำเป็นต้องมีข้อกำหนดการบริจาคประจำปีสองครั้งสำหรับพนักงานแต่ละคน คุณต้องจับคู่เงินสมทบทั้งหมดของพนักงาน โดยสูงสุด 3% ของค่าตอบแทนพนักงาน สำหรับพนักงานที่ไม่ได้ใส่เงิน คุณต้องบริจาค 2% ของค่าตอบแทนพนักงาน โดยจำกัดวงเงินไว้ที่ 290,000 ดอลลาร์ในปี 2564 ธุรกิจใดๆ ที่มีพนักงานไม่เกิน 100 คนสามารถตั้งค่า SIMPLE IRA ได้

บุคคล 401(k)

หากคุณไม่มีพนักงาน 401(k) อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ มีวงเงินบริจาค 58,000 เหรียญสหรัฐในปี 2564 บวกกับเงินสมทบสะสม 6,500 เหรียญสหรัฐหรือ 100% ของรายได้ขึ้นอยู่กับว่าส่วนใดน้อยกว่า ในของเรา ' ใช้ประโยชน์สูงสุดจากการออมเพื่อการเกษียณของคุณและบรรลุเป้าหมาย บทความ 'เราขอแนะนำให้เพิ่ม 401 (k) ของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยการประเมินผลงานของคุณทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีและเริ่มต้นโดยเร็วที่สุด เช่นเดียวกับ IRA การถอนเงินจาก 401 (k) ก่อนเกษียณหมายความว่าคุณต้องจ่ายภาษีเงินได้ทั้งสองในอัตราปัจจุบันและค่าปรับ 10% สำหรับการถอน

ในปี 2562 องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร คะแนน รายงานว่า 34% ของธุรกิจขนาดเล็กไม่เสนอแผนการเกษียณอายุสำหรับพนักงานของตน และ 37% ของเจ้าของธุรกิจไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณด้วยตนเอง แต่ไม่เคยเร็วเกินไปหรือสายเกินไปที่จะเปลี่ยนตัวเลขเหล่านี้ และเริ่มมองหาอนาคตทางการเงินของคุณ ตลอดจนพนักงานที่คุณอาจมี แม้แต่ผู้ประกอบการสตรีที่ยุ่งที่สุดก็ควรหาเวลาปรึกษาและหาทางเลือกในการเกษียณอายุเพื่อดำเนินการต่อไป