เมื่อเริ่มต้นปีใหม่ หลายคนเริ่มทำงานเพื่อบรรลุปณิธานปีใหม่ของตนแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการไปยิมบ่อยขึ้นหรือเพื่อให้เกิดความเข้าใจด้านการเงินมากขึ้น เมื่อพูดถึงการพัฒนาแผนทางการเงิน จากประสบการณ์ของผม หลายคนล้มเหลวในการพิจารณาค่านิยมและเป้าหมายของตนในฐานะขั้นตอนแรกที่สำคัญ และแทนที่จะมุ่งความสนใจไปที่แผนปฏิบัติการทันที แม้ว่าสิ่งนี้จะมีความสำคัญ แต่การสร้างเหตุผลให้แผนปฏิบัติการของคุณก็มีความสำคัญเช่นเดียวกัน
น้ำส้มสายชูแชมเปญ vs น้ำส้มสายชูไวน์ขาว
ต่อไปนี้คือคำถามห้าข้อที่จะช่วยคุณกำหนดสิ่งที่คุณให้ความสำคัญมากที่สุด และคุณค่าเหล่านั้นเกี่ยวข้องกับแผนทางการเงินที่กว้างขึ้นของคุณอย่างไร
5 คำถามเพื่อช่วยให้คุณกำหนดรากฐานความสำเร็จทางการเงินของคุณ
ค่านิยมหลักของคุณคืออะไรและเป้าหมายมาจากอะไร ฉันขอท้าให้คุณจดห้าสิ่งแรกที่นึกถึงอย่างรวดเร็ว จากนั้นทิ้งรายการนั้นและทบทวนมันในหนึ่งสัปดาห์ คุณอาจพบว่ามันสะท้อนถึงค่านิยมหลักของคุณได้อย่างแม่นยำ หรือคุณจะรู้ว่ามันต้องการการแก้ไขเล็กน้อยเพื่อไปยังรายการที่แท้จริงของคุณ หลังจากที่คุณสรุปรายการของคุณแล้ว ให้สำรวจว่าเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงใดบ้างที่สอดคล้องกับค่านิยมของคุณ ตัวอย่างเช่น หากค่านิยมหลักคือเพื่อให้แน่ใจว่าครอบครัวของคุณได้รับการเลี้ยงดูหลังจากที่คุณเสียชีวิต เป้าหมายที่เป็นไปได้คือการปรับปรุงหรือกำหนดนโยบายการประกันชีวิต
ตอนนี้คุณชอบทำอะไรและอยากทำต่อไปในวัยเกษียณ? เจาะจงเกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้คุณมีความสุข บางทีอาจเป็นทริปครอบครัวประจำปีหรือออกนอกบ้านทุกเดือนที่เกมบอลหรือโรงละคร หากนี่เป็นสิ่งที่คุณวางแผนจะเกษียณต่อไป คุณควรคำนึงถึงสิ่งนี้เมื่อคุณเริ่มออม การนึกภาพว่าไลฟ์สไตล์ของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อคุณเกษียณอายุ อาจเป็นประโยชน์หรือไม่ มันดูฟุ่มเฟือยกว่าหรือคล้ายกับที่คุณเป็นอยู่ตอนนี้หรือไม่
ในแบบจำลองการไหลเวียนของระบบตลาด บทบาทสำคัญของครัวเรือนคือ
คุณจะอยู่ที่ไหนในอีกห้าปีข้างหน้า? นี่เป็นคำถามที่ดีสำหรับทุกวัย สำหรับผู้ที่โสด ห้าปีอาจหมายถึงการแต่งงานและ/หรือการซื้อบ้าน สำหรับพ่อแม่ที่อายุน้อย อาจเป็นการเปลี่ยนงานหรือทำให้ครอบครัวเติบโต สำหรับรังว่างเปล่า เป้าหมายชุดอื่นๆ ทั้งหมดอาจมีวิวัฒนาการ แม้ว่าห้าปีอาจดูเหมือนไม่นาน แต่ก็สามารถผุดขึ้นมาหาคุณได้อย่างรวดเร็ว นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการเริ่มเตรียมตัวตั้งแต่ตอนนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญ เพื่อให้คุณพร้อมสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิต
นิยามความร่ำรวยของคุณคืออะไร และคุณมองเห็นการสร้างความมั่งคั่งได้อย่างไร? พิจารณาคำจำกัดความของความมั่งคั่งอย่างรอบคอบ มันเป็นเพียงเรื่องของการมีเพียงพอหรือไม่? เมื่อรู้ว่าความมั่งคั่งมีความหมายต่อคุณอย่างไร คุณจะมีวิสัยทัศน์ที่ดีขึ้นว่าจะเริ่มบรรลุมันได้อย่างไร บางทีอาจเป็นเพราะการลงทุนและการออม หรือการขายธุรกิจของคุณในที่สุด
คุณต้องการให้มรดกของคุณเป็นอย่างไรและทรัพย์สินอะไรที่คุณมอบให้กับผู้อื่น? การไตร่ตรองเกี่ยวกับมรดกของคุณเป็นแบบฝึกหัดที่จะทำให้คุณตื่นเต้นกับการบรรลุเป้าหมาย การมีมากเกินพอสำหรับตัวเองและทิ้งความมั่งคั่งส่วนเกินให้ผู้อื่นเป็นเป้าหมายอันสูงส่ง พิจารณาว่าทรัพย์สินใดที่คุณต้องการฝากให้ทายาท องค์กรการกุศลเฉพาะ หรือแม้แต่ทั้งสองอย่าง
หากคุณใช้เวลาตอนนี้เพื่อทำความเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังทำงานเพื่อไปสู่ชีวิต มันจะช่วยให้คุณรักษาเป้าหมายได้อย่างมาก ไม่มีเวลาใดดีไปกว่าปีใหม่ที่จะมุ่งสู่เส้นทางสู่ความสำเร็จทางการเงินในอนาคตของคุณ
คริสเตน ฟริกส์-โรมัน CFP®, CRPS® เป็นที่ปรึกษาทางการเงินและรองประธานอาวุโสของ Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta สามารถติดต่อได้ที่[ป้องกันอีเมล].
วิธีการใช้เครื่องวัดอุณหภูมิเนื้ออย่างถูกต้องข้อมูลในบทความนี้ไม่ใช่การชักชวนให้ซื้อหรือขายเงินลงทุน ข้อมูลใด ๆ ที่นำเสนอมีลักษณะทั่วไปและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คำแนะนำการลงทุนที่เหมาะกับแต่ละบุคคล กลยุทธ์และ/หรือการลงทุนที่อ้างถึงอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย เนื่องจากความเหมาะสมของการลงทุนหรือกลยุทธ์เฉพาะจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และวัตถุประสงค์ของนักลงทุนแต่ละราย ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นความคิดเห็นของผู้เขียนและอาจไม่จำเป็นต้องสะท้อนความคิดเห็นของ Morgan Stanley Wealth Management หรือบริษัทในเครือ มอร์แกน สแตนลีย์ สมิธ บาร์นีย์ LLC สมาชิก SIPC
