เมื่อผู้กู้ใช้เงินกู้แบบปรับอัตราได้ 5/1 (5/1 ARM) พวกเขาล็อคอัตราดอกเบี้ยที่ดีเป็นเวลาห้าปี
ข้ามไปที่มาตรา
- ARM 5/1 คืออะไร?
- 3 ข้อดีของ ARM . 5/1
- 3 ข้อเสียของ 5/1 ARM
- 5/1 ARM กับ 7/1 ARM: อะไรคือความแตกต่าง?
- หมายเหตุเกี่ยวกับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
- พร้อมที่จะเรียนรู้รายละเอียดเกี่ยวกับตลาดที่อยู่อาศัยในอเมริกาแล้วหรือยัง
- เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ MasterClass ของ Robert Reffkin
Robert Reffkin ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Compass ช่วยให้คุณใกล้ชิดกับการค้นหาบ้านในฝันของคุณมากขึ้นโดยทำให้อสังหาริมทรัพย์ง่ายขึ้นและทำให้กระจ่างขึ้น
เรียนรู้เพิ่มเติม
ARM 5/1 คืออะไร?
ARM 5/1 เป็นอัตราที่ปรับได้ จำนอง เงินกู้ที่ให้ผู้ซื้อบ้านมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงห้าปีแรกของระยะเวลาเงินกู้ หลังจากช่วงเวลาคงที่ห้าปีนั้นเพิ่มขึ้น อัตรา ARM 5 ปีจะเพิ่มขึ้นเป็นอัตราผันแปรตามสภาวะตลาด
อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้าน 5/1 ARM อาจเพิ่มขึ้นตลอดอายุเงินกู้ (โดยทั่วไปคือ 15, 20 หรือ 30 ปี) แต่มีการคุ้มครองสำหรับผู้กู้ การเคหะแห่งสหพันธรัฐ (FHA) กำหนดว่าผู้ให้กู้จำนองสามารถปรับอัตราได้เพียงครั้งเดียวต่อปีเท่านั้น ประเภทเงินกู้นี้ยังมาพร้อมกับขีดจำกัดตลอดอายุของการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย และในขณะที่การจำนองประเภทนี้มักจะให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหลังจากช่วงแนะนำ แต่ก็สามารถปรับให้เข้ากับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ ขึ้นอยู่กับแนวโน้มของตลาดในการให้กู้ยืมอสังหาริมทรัพย์
3 ข้อดีของ ARM . 5/1
เจ้าของบ้านครั้งแรกที่ต้องการสร้างส่วนของบ้านสามารถได้รับประโยชน์จากการจำนอง ARM 5/1 โดยที่พวกเขาใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำอย่างเต็มที่ในช่วงเริ่มต้น ประโยชน์ที่ชัดเจนของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ARM 5/1 คือ:
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำ : ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ARM 5/1 มีอัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำเมื่อเริ่มต้นสัญญา ในช่วงเวลาอัตราเบื้องต้นนี้ เจ้าของบ้านสามารถคาดหวังการชำระเงินจำนองรายเดือนที่ต่ำกว่าที่อาจมาพร้อมกับการจำนองอัตราคงที่
- เหมาะสำหรับการถือครองระยะสั้น : หากคุณวางแผนที่จะพลิกบ้านหรือขายบ้านในช่วง 5 ปีแรกของการถือครอง คุณอาจไม่ต้องจัดการกับอัตราดอกเบี้ยที่ผันแปรซึ่งมาภายหลังในสัญญาเงินกู้ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำเป็นเวลาสองสามปีและอยู่ในบ้านหลังต่อไปของคุณก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น
- จ่ายต้นเงินต้นง่ายกว่า : ในการซื้อบ้าน จำนวนเงินกู้ของคุณคือเงินต้นที่คุณเป็นหนี้ หรือราคาของบ้านที่คุณตกลงเมื่อซื้อจากผู้ขาย คุณชำระเงินต้นนี้บางส่วนทันทีด้วยเงินดาวน์ของคุณ แต่จำนวนเงินที่เหลือต้องเสียดอกเบี้ย อัตราที่ต่ำในช่วงเริ่มต้นของการจำนอง ARM 5/1 อาจช่วยให้คุณชำระเงินต้นได้มากขึ้น ด้วยวิธีนี้ เมื่ออัตราสูงขึ้น คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยจากตัวเลขฐานที่ต่ำกว่า
3 ข้อเสียของ 5/1 ARM
แม้ว่า ARM 5/1 จะสามารถตอบสนองความต้องการของผู้ซื้อบ้านได้ แต่การจำนองดังกล่าวไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคน ข้อเสียที่สำคัญบางประการ ได้แก่ :
- ไม่เหมาะสำหรับเจ้าของบ้านระยะยาว : หากคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านที่เพิ่งซื้อใหม่เป็นเวลาหลายปี คุณอาจจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงด้วยการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะยาว เงินออมที่คุณได้รับจาก 5/1 ARM ทั้งหมดมาในห้าปีแรกของการเป็นเจ้าของ แต่เงินออมเหล่านั้นอาจลดลงเมื่อเวลาผ่านไปตามอัตราที่เพิ่มขึ้น การจำนองอัตราคงที่จะคงที่และคาดการณ์ได้ทุกปี
- รีไฟแนนซ์ราคาแพง : เป็นไปได้ในทางเทคนิคที่จะรีไฟแนนซ์—หรือแทนที่เงินกู้ ARM 5/1 ของคุณด้วยเงินกู้ใหม่—เมื่ออัตราเพิ่มขึ้น น่าเสียดายที่การรีไฟแนนซ์จำนองในกรณีนี้มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการปิดจำนวนมาก ซึ่งอาจสูงถึงหกเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณค้างชำระ
- ความคาดเดาไม่ได้ : หลังจากห้าปี ARM 5/1 จะกลายเป็นการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ และผลิตภัณฑ์สินเชื่อดังกล่าวสามารถสร้างความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์แก่ผู้กู้ได้ หากอัตราการจำนองของคุณพุ่งสูงขึ้น และคุณไม่สามารถชำระเงินรายเดือนตรงเวลา คะแนนเครดิตของคุณจะลดลง หากคุณหยุดจ่ายทั้งหมด คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียบ้าน
ระดับผู้เชี่ยวชาญ
แนะนำสำหรับคุณ
ชั้นเรียนออนไลน์ที่สอนโดยจิตใจที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในโลก ขยายความรู้ของคุณในหมวดหมู่เหล่านี้
Robert Reffkinffสอนการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์
เรียนรู้เพิ่มเติม Diane von Furstenberg
สอนสร้างแบรนด์แฟชั่น
เรียนรู้เพิ่มเติม Bob Woodwardสอนวารสารศาสตร์เชิงสืบสวน
เรียนรู้เพิ่มเติม Marc Jacobsสอนการออกแบบแฟชั่น
เรียนรู้เพิ่มเติม5/1 ARM กับ 7/1 ARM: อะไรคือความแตกต่าง?
เงินกู้ ARM 7/1 ทำงานในลักษณะเดียวกับเงินกู้ ARM 5/1 ตัวเลือกเงินกู้ทั้งสองแบบเริ่มต้นด้วยการจำนองอัตราคงที่ซึ่งจะกลายเป็นตัวแปรหลังจากผ่านไปหลายปี กระบวนการเริ่มต้นก็เหมือนกันสำหรับสินเชื่อทั้งสองประเภท แต่มีความแตกต่างที่สำคัญสองประการ
- เงื่อนไขอัตราคงที่ : ARM 5/1 จะคงอัตราคงที่ไว้เป็นเวลาห้าปีก่อนที่จะเปลี่ยนเป็นการจำนองอัตราที่ปรับได้ (ที่มาพร้อมกับอัตราสูงสุด) ด้วย ARM 7/1 เงินกู้อัตราคงที่จะหมดอายุหลังจากเจ็ดปี
- อัตราการประหยัด : ARM 5/1 เสนออัตราการจำนองเริ่มต้นที่ต่ำกว่า ARM 7/1 ในขณะที่ผู้กู้เพลิดเพลินกับส่วนลดพิเศษสองปีภายใต้ 7/1 ARM เงินออมดังกล่าวจะเจียมเนื้อเจียมตัวมากขึ้นในแต่ละปีเมื่อเทียบกับ ARM 5/1
หมายเหตุเกี่ยวกับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
คิดอย่างมืออาชีพ
Robert Reffkin ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Compass ช่วยให้คุณใกล้ชิดกับการค้นหาบ้านในฝันของคุณมากขึ้นโดยทำให้อสังหาริมทรัพย์ง่ายขึ้นและทำให้กระจ่างขึ้น
ดูชั้นเรียนการลงทุนทั้งหมด รวมทั้งการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ มีความเสี่ยงโดยธรรมชาติ ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับค่าเสื่อมราคาของสินทรัพย์ ความสูญเสียทางการเงิน หรือการขยายสาขาทางกฎหมาย ข้อมูลที่นำเสนอในบทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษา ให้ข้อมูล และอ้างอิงเท่านั้น ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์หรือการเงินที่ได้รับใบอนุญาตก่อนทำข้อผูกพันทางกฎหมายหรือทางการเงิน
พร้อมที่จะเรียนรู้รายละเอียดเกี่ยวกับตลาดที่อยู่อาศัยในอเมริกาแล้วหรือยัง
สิ่งที่คุณต้องมีคือ สมาชิกรายปีมาสเตอร์คลาส และบทเรียนวิดีโอพิเศษของเราจากผู้ประกอบการผู้มั่งคั่ง Robert Reffkin ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Compass บริษัทเทคโนโลยีอสังหาริมทรัพย์ ด้วยความช่วยเหลือของ Robert คุณจะได้เรียนรู้ทุกอย่างเกี่ยวกับความซับซ้อนในการซื้อบ้าน ตั้งแต่การจำนองไปจนถึงการจ้างตัวแทน ไปจนถึงเคล็ดลับในการวางตำแหน่งของคุณเองในตลาด
