จากคู่เป็นโสดกะทันหัน: สิ่งที่ผู้หญิงควรรู้เกี่ยวกับการเงินของพวกเขา

การสูญเสียคู่สมรสหรือคู่ชีวิตจากความตายหรือการหย่าร้างเป็นหนึ่งในเหตุการณ์ที่ตึงเครียดและสะเทือนอารมณ์ที่สุดในชีวิต ไม่ว่าคุณจะวางแผนสำหรับอนาคตทางการเงินที่ปลอดภัยร่วมกันมาดีเพียงใด ทุกสิ่งสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในเวลาไม่นาน และการตัดสินใจที่คุณเคยทำร่วมกันหรือที่คุณมอบให้กับคู่สมรสหรือคู่ครองของคุณก็เป็นของคุณคนเดียว และตามรายงานของสำนักสำรวจสำมะโนของสหรัฐ อายุเฉลี่ยของความเป็นม่ายคือ59 .

เมื่อเกือบเจ็ดปีที่แล้ว ฉันพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์นั้น เป็นเรื่องยากสำหรับฉันที่จะรับมือกับความเจ็บป่วยและความตายของสามี ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน การนำทางด้านการเงินในชีวิตของฉันก็ไม่ใช่ปัญหา แต่ใจฉันปวดร้าวสำหรับผู้ที่อยู่ในสถานการณ์เดียวกันและไม่ได้เตรียมตัวไว้ เชื่อหรือไม่ว่าผู้หญิงหลายคนยังไม่มีที่นั่งที่โต๊ะในเรื่องการเงิน พวกเขาอาจไม่ทราบภาพทางการเงินที่แท้จริงของพวกเขา ซึ่งอาจแข็งแกร่งอย่างที่คาดไว้ หรือแย่กว่านั้นมาก - และพวกเขามักจะรู้สึกหนักใจกับสิ่งที่ดูเหมือนเป็นภูเขาแห่งการตัดสินใจและงานที่พวกเขาเผชิญหลังจากการสูญเสีย

ต่อไปนี้คือสี่วิธีที่คุณสามารถเตรียมตัวสำหรับการเป็นโสดอย่างกะทันหันและปกป้องอนาคตทางการเงินของคุณในกระบวนการนี้

รู้จักที่ปรึกษาของคุณ หากคุณยังไม่มีทีมสนับสนุนที่ประกอบด้วยที่ปรึกษามืออาชีพและที่ปรึกษาส่วนตัว ให้รวมตัวกันตอนนี้ การหาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน กฎหมาย และภาษีที่เชื่อถือได้ซึ่งมีทักษะ ประสบการณ์ และปัจจัยด้านบุคลิกภาพที่ลงตัวนั้นต้องใช้เวลา ในที่สุด คุณต้องการให้พวกเขาทำงานร่วมกันเพื่อให้ทั้งภาพรวมและคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ คุณอาจต้องการพูดคุยกับเพื่อนสนิทหรือญาติ หรือหากไม่สะดวก คุณอาจพิจารณาปรึกษากับนักบำบัดโรค ผู้ฝึกสอนด้านการเงิน หรือบุคคลที่สามที่เป็นกลาง ซึ่งสามารถให้การสนับสนุนส่วนบุคคลในการตัดสินใจได้ กระบวนการทำ ทุกคนแตกต่างกัน ดังนั้นการเลือกว่าจะให้ใครจะได้ยินรายละเอียดเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและการตัดสินใจของคุณเป็นของคุณ กุญแจสำคัญคือการสร้างทีมสนับสนุนที่พร้อมอยู่เคียงข้างคุณทั้งในยามดีและร้าย

เตรียมเอกสารแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ เมื่อคุณต้องรับมือกับความเจ็บป่วยที่คุกคามชีวิต สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการทำคือเริ่มกระบวนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ต่อไปนี้คือคำถามสำคัญที่ต้องถามตัวเองในตอนนี้และดำเนินการตามนั้น: คุณมีเจตจำนงหรือไม่ และความปรารถนานั้นสะท้อนความปรารถนาของคุณหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น มีการตรวจสอบครั้งล่าสุดเมื่อใด มีอะไรที่จำเป็นต้องเพิ่มหรืออัปเดตหรือไม่? คุณมีอำนาจทางการเงินของทนายความและผู้รับมอบฉันทะด้านการดูแลสุขภาพหรือไม่? คนที่คุณกำหนดคือคนที่คุณต้องการดูแลเรื่องเหล่านี้ในนามของคุณจริงหรือ

เป็นระเบียบ พัฒนา ไฟล์ทรัพย์สินและหนี้สินทั้งหมดของคุณและคู่สมรสหรือหุ้นส่วนของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าชื่อสินทรัพย์หรือหนี้สินแต่ละรายการอยู่ในชื่อใคร อย่าลืมรวมบัญชีธนาคารและบัญชีการลงทุน ชื่อบ้านและอสังหาริมทรัพย์อื่นๆ นโยบายการประกัน สินทรัพย์ทางกายภาพและดิจิทัล ตั๋วเงินประจำ และหนี้สินใดๆ เช่น การจำนอง บัตรเครดิตหรือบัตรเครดิต รวบรวมเอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดเกี่ยวกับทรัพย์สินและหนี้สิน (เอกสาร เว็บไซต์ และข้อมูลติดต่อ ชื่อผู้ใช้และรหัสผ่าน ฯลฯ) และเก็บข้อมูลนี้ไว้ในที่ปลอดภัยซึ่งคุณทั้งคู่สามารถเข้าถึงได้ วิธีนี้จะช่วยคุณประหยัดเวลาและแรงกายได้มากเมื่อคุณกำลังค้นหาสิ่งที่อาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนหลังจากการเปลี่ยนแปลงชีวิตครั้งสำคัญ

ย้ายอย่างรวดเร็ว แต่ใช้เวลาของคุณ รู้ว่าเมื่อคุณสูญเสียคู่สมรสหรือคู่ครอง จะมีขั้นตอนมากมายที่คุณอาจต้องหรือต้องการดำเนินการอย่างรวดเร็ว รวมถึงการเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันภัยและบัญชีเกษียณ ยื่นเคลมประกัน; เริ่มต้นกระบวนการภาคทัณฑ์สำหรับพินัยกรรม ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา และยกเลิกการเป็นสมาชิกรายเดือนและรายปี (เช่น สมาคมวิชาชีพ หรือฟิตเนสหรือไม้กอล์ฟ) การตัดสินใจอื่นๆ เช่น การขายบ้าน การเบิกจ่ายทรัพย์สินอื่นๆ หรือการตัดสินใจว่าจะอาศัยอยู่ที่ใด อาจต้องใช้เวลาและการพิจารณามากขึ้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับภาพทางการเงินโดยรวมของคุณและคำแนะนำที่คุณได้รับจากทีมที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้

วางแผน. พื้นฐานของการวางแผนทางการเงินที่ดีก็นำมาใช้ที่นี่เช่นกัน การทำความเข้าใจรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ การมีกลยุทธ์การออมและการลงทุนที่ชาญฉลาด และการรักษากองทุนฉุกเฉินที่มั่นคงสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดในชีวิตเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินโดยรวมของคุณ คุณจะต้องการทำเช่นนี้ร่วมกับคู่สมรสหรือคู่ของคุณ และอาจพิจารณามีบัญชีของคุณเองเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะพร้อมสำหรับสิ่งที่เกิดขึ้น

ด้วยสายตาที่เฉียบแหลมในการเตรียมตัว การสูญเสียคนที่คุณรักไม่จำเป็นต้องเท่ากับการสูญเสียสุขภาพทางการเงินและความมั่นคง การจัดระเบียบและเป็นเชิงรุกช่วยให้อนาคตทางการเงินมั่นคง ในส่วนหนึ่งของกระบวนการนี้ การนึกถึงคนรุ่นต่อไปและตัดสินใจว่าจะรวมพวกเขาไว้ในการอภิปรายทางการเงินเมื่อใดก็เป็นประโยชน์เช่นกัน บทเรียนชีวิตเหล่านี้สามารถเป็นช่วงเวลาสอนอันมีค่าสำหรับการแสดงให้ลูกสาวของเราเห็นว่าจะเป็นผู้นำที่แข็งขันในชีวิตทางการเงินของตนเองได้อย่างไร และสำหรับการแบ่งปันกับลูกชายของเราถึงความสำคัญของการทำงานด้านการเงินร่วมกับคู่สมรสหรือคู่ของพวกเขา

Sylvia เข้าร่วม Morgan Stanley ในปี 2558 จาก Barclays Wealth (เดิมคือ Lehman Brothers Private Investment Management) เธอเข้าร่วม Lehman Brothers ในปี 2546 จากธนาคารส่วนตัวของ Bank of America ซึ่งเธอดำรงตำแหน่งรองประธานอาวุโสและมีอาชีพด้านสินเชื่อที่กว้างขวาง ซิลเวียทำงานมาสิบเอ็ดปีในกลุ่มอสังหาริมทรัพย์เพื่อการก่อสร้างเชิงพาณิชย์ของธนาคาร เธอยังเป็นผู้จัดการหน่วยให้ยืมของจอร์เจียสำหรับ NationsBank ซึ่งเธอมีพอร์ตสินเชื่อ 800 ล้านดอลลาร์ ซิลเวียได้รับการยอมรับในปี 2019 รายชื่อที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งที่ดีที่สุดในรัฐของ Forbes[1] เธอเป็นประธานร่วมของโครงการ Women in Wealth ในแอตแลนตาของ Morgan Stanley และเป็นสมาชิกสภาความหลากหลายและการรวมชาติของบริษัท

ซิลเวียได้รับปริญญาตรี จากมหาวิทยาลัยจอร์เจียและปริญญาโทบริหารธุรกิจจากมหาวิทยาลัยแห่งรัฐจอร์เจีย เธออยู่ในคณะกรรมการของบทที่แอตแลนตาของคณะกรรมการชาวยิวอเมริกันและอาศัยอยู่ในแอตแลนต้า

####
Sylvia Gort เป็นที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งส่วนตัวของแผนกบริหารความมั่งคั่งของ Morgan Stanley ในแอตแลนต้า ข้อมูลในบทความนี้ไม่ใช่การชักชวนให้ซื้อหรือขายเงินลงทุน ข้อมูลใด ๆ ที่นำเสนอมีลักษณะทั่วไปและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คำแนะนำการลงทุนที่เหมาะกับแต่ละบุคคล กลยุทธ์และ/หรือการลงทุนที่อ้างถึงอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย เนื่องจากความเหมาะสมของการลงทุนหรือกลยุทธ์เฉพาะจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และวัตถุประสงค์ของนักลงทุนแต่ละราย การลงทุนมีความเสี่ยงและมีโอกาสสูญเสียเงินได้เสมอเมื่อคุณลงทุน ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นความคิดเห็นของผู้เขียนและอาจไม่จำเป็นต้องสะท้อนความคิดเห็นของ Morgan Stanley Wealth Management หรือบริษัทในเครือ ข้อมูลในที่นี้ได้รับมาจากแหล่งที่ถือว่าเชื่อถือได้ แต่เราไม่รับประกันความถูกต้องหรือความครบถ้วนสมบูรณ์ของข้อมูลดังกล่าว Morgan Stanley และที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้ให้คำแนะนำด้านภาษีหรือกฎหมาย มอร์แกน สแตนลีย์ สมิธ บาร์นีย์ LLC สมาชิก SIPC NMLS# 1428676

ฉันขี่โง่หรือปกติ

ที่มา: Forbes.com (ก.พ. 2019) การจัดอันดับที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งที่ดีที่สุดในอเมริกาของอเมริกาได้รับการพัฒนาโดย SHOOK Research และอิงจากการประชุมตรวจสอบสถานะด้วยตนเองและทางโทรศัพท์และอัลกอริธึมการจัดอันดับซึ่งรวมถึง: การรักษาลูกค้า ประสบการณ์ในอุตสาหกรรม การตรวจสอบบันทึกการปฏิบัติตามข้อกำหนด การเสนอชื่อบริษัท และเกณฑ์เชิงปริมาณ ซึ่งรวมถึง: สินทรัพย์ภายใต้การบริหารและรายได้ที่สร้างขึ้นสำหรับบริษัทของตน ประสิทธิภาพการลงทุนไม่ใช่เกณฑ์เนื่องจากวัตถุประสงค์ของลูกค้าและความเสี่ยงที่ยอมรับได้นั้นแตกต่างกันไป และที่ปรึกษาไม่ค่อยมีรายงานผลการปฏิบัติงานที่ได้รับการตรวจสอบ การจัดอันดับขึ้นอยู่กับความคิดเห็นของ SHOOK Research, LLC และไม่ได้บ่งบอกถึงประสิทธิภาพในอนาคตหรือเป็นตัวแทนของประสบการณ์ของลูกค้ารายใดรายหนึ่ง ทั้ง Morgan Stanley Smith Barney LLC หรือที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาความมั่งคั่งส่วนตัวไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับ Forbes หรือ SHOOK Research เพื่อแลกกับการจัดอันดับ ข้อมูลเพิ่มเติม : www.SHOOKresearch.com

ซีอาร์ซี 2808985