การเริ่มต้นปีใหม่เป็นเวลาที่น่าตื่นเต้นในการเริ่มต้นใหม่ด้วยการตั้งเป้าหมายใหม่ อย่างไรก็ตาม ความรู้สึกตื่นเต้นและการคาดหวังอาจล้นหลามอย่างรวดเร็วหากเราเลือกเป้าหมายมากเกินไปหรือไม่สนับสนุนด้วยการวางแผนที่มั่นคง
หากการปรับปรุงสุขภาพทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณในปี 2018 กลยุทธ์ของคุณควรขึ้นอยู่กับทั้งสถานการณ์ปัจจุบันและลำดับความสำคัญของคุณ ต่อไปนี้เป็นมติทางการเงินที่พบบ่อยที่สุดหกข้อที่ฉันได้ยินและวิธีพัฒนาแผนปฏิบัติการที่ช่วยให้บรรลุผลสำเร็จ
มีความมุ่งมั่นมากขึ้นในการจัดทำงบประมาณ ถึงแม้ว่าเราจะตั้งใจรักษางบประมาณไว้ดีที่สุด แต่บางครั้งเราก็ถูกกีดกันและเสียสมาธิไป ตรวจสอบงบประมาณของคุณใหม่เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นปัจจุบัน สมจริง และเป็นสิ่งที่คุณสามารถยึดถือได้ ถ้าไม่ทำการปรับเปลี่ยนที่เหมาะสม คำถามที่กระตุ้นความคิดเพื่อถามตัวเองเกี่ยวกับงบประมาณของคุณ ได้แก่:
- งบประมาณของคุณสะท้อนถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของคุณอย่างถูกต้องหรือไม่?
- คุณคาดหวังที่จะทำการซื้อจำนวนมากในระหว่างปีที่คุณต้องวางแผนหรือไม่?
- คุณตั้งใจจะไปเที่ยวพักผ่อนหรือไม่?
- คุณมีแผนจะให้ของขวัญช่วงวันหยุดสิ้นปีหรือไม่?
- การชำระหนี้ของคุณมีราคาไม่แพงหรือไม่? คุณสามารถเพิ่มเพื่อชำระหนี้ได้เร็วขึ้นหรือไม่?
- แผนการออมของคุณมีเป้าหมายทั้งระยะสั้นและระยะยาวหรือไม่?
พูดคุยกับครอบครัวเกี่ยวกับการเงิน การสนทนาเรื่องเงินอาจเป็นเรื่องยาก แต่การมีบทสนทนาที่มีความหมายกับคู่สมรสหรือคู่ของคุณและลูก ๆ ของคุณเกี่ยวกับการเงินสามารถสร้างความแตกต่างที่สำคัญได้ ด้วยวิธีนี้ ทุกคนที่ได้รับผลกระทบจากงบประมาณของคุณจะเข้าใจภาพรวมได้ดีขึ้น และเหตุใดการปฏิบัติตามแผนจึงมีความสำคัญ ตัวอย่างเช่น คุณอาจเลือกที่จะพูดคุยถึงวิธีการลดหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์ หรือวิธีที่การลดการใช้จ่ายตามดุลยพินิจจะส่งผลต่อเป้าหมายร่วมกันของคุณ
ได้ความรู้เรื่องการลงทุนมากขึ้น ข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการลงทุนอาจดูเข้าใจยาก แต่มีแหล่งข้อมูลที่เป็นประโยชน์มากมายทั้งทางออนไลน์และในร้านหนังสือ การศึกษาคือการเสริมพลัง เมื่อคุณเรียนรู้มากขึ้น คุณจะวางตำแหน่งตัวเองเพื่อตัดสินใจได้ดีขึ้น หลักการสำคัญข้อหนึ่งที่ต้องจำไว้: ยิ่งคุณเริ่มลงทุนได้เร็วเท่าไหร่ เงินของคุณก็ต้องเติบโตมากขึ้นเท่านั้น
การเพิ่มเงินสมทบเกษียณอายุสูงสุด หากคุณเข้าร่วมในแผน 401(k), 403(b) หรือ 457 ผ่านบริษัทหรือองค์กรของคุณ ให้ประเมินจำนวนเงินที่คุณบริจาค และคุณสามารถจัดสรรเพิ่มเติมให้กับบัญชีได้หรือไม่ แผนเหล่านี้ได้กลายเป็นแหล่งเงินออมที่สำคัญสำหรับวัยเกษียณ และบ่อยครั้งที่นายจ้างเสนอข้อกำหนดที่ตรงกัน นั่นเหมือนกับเงินฟรี ตรวจสอบแผนของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถใช้ประโยชน์จากการแข่งขันดังกล่าวได้หรือไม่ วงเงินบริจาคสูงสุดสำหรับปี 2561 เพิ่มขึ้นเป็น 18,500 ดอลลาร์ นอกจากนี้ บุคคลที่มีอายุมากกว่า 50 ปีสามารถบริจาคเงินเพิ่มอีก 6,000 เหรียญสหรัฐ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อกำหนดที่ช่วยให้ผู้ใกล้เกษียณอายุสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้น เงินสมทบเหล่านี้เมื่อถอนออกโดยทั่วไปจะเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ
การสร้างกองทุนฉุกเฉิน ไม่ว่าจะเป็นค่ารถหรือค่าซ่อมบ้านที่ไม่คาดคิด ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าทันตกรรมที่ประกันไม่ครอบคลุม หรือตกงานโดยไม่คาดคิด กองทุนฉุกเฉินที่แยกจากบัญชีออมทรัพย์ปกติของคุณเป็นสิ่งสำคัญ โดยปกติ กองทุนฉุกเฉินควรมีไว้เท่ากับห้าถึงเก้าเดือนของค่าใช้จ่ายปกติของคุณ พิจารณาตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติไปยังกองทุนฉุกเฉินของคุณ ดังนั้นมันจึงต้องใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อยจากคุณ แต่จะสร้างการเคลื่อนไหวอย่างค่อยเป็นค่อยไปเพื่อเตรียมพร้อมมากขึ้นหากคุณยังไม่ได้ดำเนินการ
กำลังปรับปรุงเอกสารทางการเงิน เป็นความคิดที่ดีที่จะดูเอกสารทางการเงินของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีข้อมูลที่ถูกต้องล่าสุดเกี่ยวกับคุณและผู้รับผลประโยชน์ของคุณ เอกสารเช่นพินัยกรรมของคุณ ความไว้วางใจที่มีชีวิต หนังสือมอบอำนาจ และการกำหนดผู้รับผลประโยชน์สำหรับแผน 401(k) หรือ IRA มีความสำคัญอย่างเหลือเชื่อสำหรับคนที่คุณรัก หากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับคุณ คุณต้องการให้แน่ใจว่าเอกสารเหล่านี้สะท้อนถึงคนที่คุณต้องการตัดสินใจเกี่ยวกับการเงินของคุณและวิธีจัดการทรัพย์สินของคุณ
ในท้ายที่สุด กระบวนการกำหนดและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณนั้นเกี่ยวกับการรับผิดชอบตัวเอง ยึดมั่นในแผนของคุณ ไม่ว่าจะเป็นงบประมาณใหม่ การลงทุนที่กระฉับกระเฉง หรือการจัดหาเงินทุนฉุกเฉินของคุณ ถ้าช่วยได้ ให้ขอให้เพื่อนที่เชื่อถือได้หรือสมาชิกในครอบครัวช่วยพยุงไฟ การพูดเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณจะช่วยให้คุณมุ่งมั่นกับเป้าหมายเหล่านั้นและมีแรงจูงใจที่จะบรรลุเป้าหมายนั้น
[ป้องกันอีเมล] .
ข้อมูลในบทความนี้ไม่ใช่การชักชวนให้ซื้อหรือขายเงินลงทุน ข้อมูลใด ๆ ที่นำเสนอมีลักษณะทั่วไปและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คำแนะนำการลงทุนที่เหมาะกับแต่ละบุคคล กลยุทธ์และ/หรือการลงทุนที่อ้างถึงอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย เนื่องจากความเหมาะสมของการลงทุนหรือกลยุทธ์เฉพาะจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และวัตถุประสงค์ของนักลงทุนแต่ละราย การลงทุนมีความเสี่ยงและมีโอกาสสูญเสียเงินได้เสมอเมื่อคุณลงทุน ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นความคิดเห็นของผู้เขียนและอาจไม่จำเป็นต้องสะท้อนความคิดเห็นของ Morgan Stanley Wealth Management หรือบริษัทในเครือ Morgan Stanley Smith Barney LLC และที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้ให้คำแนะนำด้านภาษีหรือกฎหมาย บุคคลควรขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาด้านภาษีอิสระตามสถานการณ์เฉพาะของตน มอร์แกน สแตนลีย์ สมิธ บาร์นีย์ LLC สมาชิก SIPC
