แม้ว่าแม่ของฉันจะเสียชีวิตเมื่อสองปีที่แล้ว สิบหกปีก่อนที่เธอมีเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพที่ทำให้ชีวิตของเธอ – และชีวิตของลูกๆ ของเธอและครอบครัวของเรา – เปลี่ยนไปอย่างกะทันหัน น่าเสียดายที่แม่ของฉันสูญเสียความสามารถในการพูดและเขียน แม้จะเป็นเรื่องยากสำหรับครอบครัวของเรา ฉันรู้สึกขอบคุณเป็นอย่างยิ่งที่ได้เป็นที่ปรึกษาทางการเงินและผู้ดำเนินการ และด้วยเหตุนี้จึงตระหนักถึงเรื่องการเงินส่วนใหญ่ของเธอ
แม้ว่าการพูดคุยเรื่องเงินกับพ่อแม่อาจดูอึดอัดหรือรู้สึกเหมือนเป็นการบุกรุกความเป็นส่วนตัวสำหรับพวกเขา การมีส่วนร่วมในการสนทนาเชิงรุกและต่อเนื่องเกี่ยวกับการเงินของพวกเขามีประโยชน์มากมาย การได้รับการเสนอชื่อให้เป็นผู้บริหารทำให้คุณมีความรู้มากขึ้น เพราะคุณจะต้องรับผิดชอบงานด้านการบริหารและงานที่ท้าทายทางอารมณ์หลายอย่าง ต่อไปนี้คือแนวทางบางประการที่สามารถช่วยให้คุณเข้าใจบทบาทและหน้าที่ของคุณได้ดีขึ้น
ความชัดเจน บางทีงานที่สำคัญที่สุดในฐานะผู้บริหารคือการทบทวนความตั้งใจของพ่อแม่ในตอนนี้และถามคำถามหากมีสิ่งใดไม่ชัดเจน ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถช่วยแนะนำผู้อื่นผ่านคำถามของพวกเขาหากพวกเขาเกิดขึ้นในภายหลัง
จะ. เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของเจตจำนงของผู้ปกครองเพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับสินทรัพย์ทางการเงินในแง่ของผู้รับผลประโยชน์และรายละเอียดอื่น ๆ ทบทวนพินัยกรรมเดิมและทรัพย์สินทางการเงินเป็นครั้งคราวเพื่อให้แน่ใจว่าสะท้อนถึงสถานการณ์ในชีวิตในปัจจุบันและทันสมัยด้วยกฎหมายอสังหาริมทรัพย์
เอกสารประกอบ นอกจากพินัยกรรมแล้ว ให้ค้นหาเอกสารและรายการที่เกี่ยวข้องดังต่อไปนี้: ทรัสต์; นโยบายประกันภัย; ข้อมูลติดต่อผู้จัดการความมั่งคั่ง ใบแจ้งยอดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และที่ปรึกษา ข้อมูลบัญชีธนาคาร บันทึกทางทหาร ตู้นิรภัยและกุญแจ การกระทำ; งบบำนาญ; เอกสารประกันสังคม บัตรเครดิตและใบแจ้งยอด ชื่อบ้าน รถยนต์ เรือและรถพ่วง และข้อมูลทางการเงินและการลงทุนอื่นๆ การจัดระเบียบบันทึกของครอบครัวจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งในระยะยาว
คุณหาธีมของเรื่องได้อย่างไร
ใบมรณะบัตร. ในฐานะผู้บริหาร คุณอาจต้องซื้อใบมรณะบัตรที่ผ่านการรับรองอย่างน้อยสิบชุดเพื่อแสดงต่อธนาคาร บริษัทประกันภัย ผู้ให้บริการสินเชื่อ และอื่นๆ คุณต้องแจ้งเตือนหน่วยงานของรัฐ เช่น สำนักงานประกันสังคม เกี่ยวกับการเสียชีวิตของผู้ปกครองและแสดงใบมรณะบัตร โดยปกติ ผู้อำนวยการงานศพหรือสำนักงานเก็บบันทึกของเทศบาลในท้องที่ของผู้ปกครองสามารถช่วยได้
ภาคทัณฑ์. โดยปกติจะต้องยื่นคำร้องต่อศาลภาคทัณฑ์ กระบวนการสร้างความมั่นใจว่าพินัยกรรมนั้นถูกต้องตามกฎหมายและการกระจายทรัพย์สินไปยังผู้รับผลประโยชน์อาจใช้เวลาเป็นเดือนหรือเป็นปี อย่างไรก็ตาม หากพ่อแม่ของคุณโอนทรัพย์สินทั้งหมดของพวกเขาไปยังทรัสต์ที่มีชีวิตหรือทรัสต์อื่นๆ คุณอาจหลีกเลี่ยงภาคทัณฑ์ได้ สำหรับทรัพย์สินใด ๆ ที่ไม่อยู่ในทรัสต์ อาจจำเป็นต้องมีกระบวนการพิจารณาทัณฑ์
บัญชีธนาคาร. ในฐานะผู้บริหาร คุณอาจต้องจ่ายบิล (เขียนเช็คเพื่อชำระค่าใช้จ่าย เช่น การจำนอง ภาษีทรัพย์สิน ค่าสาธารณูปโภคหรือบัตรเครดิต) หรือรับเงิน (ฝากเงินที่เป็นหนี้พ่อแม่ของคุณ เช่น เช็ค เงินกู้ยืมส่วนบุคคลคืน เป็นต้น) ดังนั้น เปิดบัญชีภายใต้ชื่ออสังหาริมทรัพย์ อย่าลืมอ่านสมุดเช็คและใบแจ้งยอดจากธนาคารเพื่อดูว่าพ่อแม่ของคุณจ่ายเงินหรือได้รับอะไรเป็นประจำ
สินค้าคงคลังและการบำรุงรักษา คุณอาจต้องดูแลบ้านหรือทรัพย์สินอื่นจนกว่าจะจำหน่ายหรือขายได้ คุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการรักษาทรัพย์สินส่วนตัวของผู้ปกครองให้ปลอดภัย รวมถึงสิ่งของใดๆ ในบ้านหรือตู้นิรภัย คุณอาจต้องจัดเตรียมรายการทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือการประเมิน
ภาษีที่ดิน หากอสังหาริมทรัพย์เกินจำนวนเงินที่ยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่เกี่ยวข้อง อสังหาริมทรัพย์จะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ขั้นสุดท้ายกับรัฐและรัฐบาลสหรัฐฯ แม้ว่าจะไม่มีภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางที่ครบกำหนด แต่ก็อาจมีภาษีความตายของรัฐ ต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีอสังหาริมทรัพย์ภายในเก้าเดือนนับจากวันที่เสียชีวิต ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีจัดการกับพวกเขา
การเบิกจ่ายและการกระจายสินทรัพย์ หลังจากชำระภาษี ตั๋วเงิน และหนี้สินอื่นๆ แล้ว ทรัพย์สินของอสังหาริมทรัพย์ (ทรัพย์สิน หุ้น พันธบัตร เงินสด ฯลฯ) จะถูกแจกจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ การรับใบเสร็จรับเงินจากผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายที่ระบุว่าได้รับการแจกจ่ายเป็นสิ่งสำคัญ จากนั้น ในฐานะผู้บริหาร คุณจะต้องกำจัดทรัพย์สินที่เหลืออยู่
เป็นไปไม่ได้ที่จะรู้ว่าพ่อแม่ของคุณจะสามารถค่อยๆ โอนทรัพย์สินและความรับผิดชอบของพวกเขาให้กับคุณเมื่อเวลาผ่านไปหรือไม่ หรือคุณจะต้องเข้าไปดูแลเรื่องของพวกเขากะทันหันเนื่องจากการเจ็บป่วยหรือเสียชีวิต ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณไม่จำเป็นต้องเข้าหามันคนเดียว พูดคุยกับทนายความ นักบัญชี และ/หรือที่ปรึกษาด้านภาษี ร่วมกับคุณหรือที่ปรึกษาทางการเงินของผู้ปกครอง ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณเข้าใจและสำรวจกระบวนการที่ซับซ้อนซึ่งมักจะซับซ้อนนี้ได้
[ป้องกันอีเมล] .
ข้อมูลในบทความนี้ไม่ใช่การชักชวนให้ซื้อหรือขายเงินลงทุน ข้อมูลใด ๆ ที่นำเสนอมีลักษณะทั่วไปและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คำแนะนำการลงทุนที่เหมาะกับแต่ละบุคคล กลยุทธ์และ/หรือการลงทุนที่อ้างถึงอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย เนื่องจากความเหมาะสมของการลงทุนหรือกลยุทธ์เฉพาะจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และวัตถุประสงค์ของนักลงทุนแต่ละราย การลงทุนมีความเสี่ยงและมีโอกาสสูญเสียเงินได้เสมอเมื่อคุณลงทุน ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นความคิดเห็นของผู้เขียนและอาจไม่จำเป็นต้องสะท้อนความคิดเห็นของ Morgan Stanley Wealth Management หรือบริษัทในเครือ Morgan Stanley Smith Barney LLC และที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้ให้คำแนะนำด้านภาษีหรือกฎหมาย บุคคลควรขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาด้านภาษีอิสระตามสถานการณ์เฉพาะของตน มอร์แกน สแตนลีย์ สมิธ บาร์นีย์ LLC สมาชิก SIPC
