Generation X และ Baby Boomers ไม่เพียงแต่โตขึ้นเท่านั้น แต่ยังดูแลพ่อแม่ที่ชราภาพมากขึ้นอีกด้วย ปัจจัยหลายประการที่ต้องพิจารณาคือการช่วยผู้ปกครองจัดการกับเรื่องการเงินที่สำคัญ ซึ่งอาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและมีอารมณ์สำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง พ่อแม่ที่สูงอายุอาจไม่ชอบคิดถึงความตายของตัวเอง และลูกที่โตแล้วอาจไม่ต้องการล่วงละเมิดความเป็นอิสระของพ่อแม่ ดูเหมือนโลภหรือดูเหมือนจดจ่อกับตัวเอง การอภิปรายเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ และควรให้มีการอภิปรายไม่ช้าก็เร็ว
ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรพิจารณา 5 ข้อเมื่อช่วยเหลือพ่อแม่ของคุณ
เลือกตัวแทนครอบครัว หากคุณมีพี่น้องตัดสินใจว่าใครจะเป็นผู้นำ แม้ว่าความตั้งใจจะดี แต่ความพยายามของกลุ่มโดยไม่มีผู้นำมักจะสะดุด คุณอาจเลือกบุคคลที่มีความรู้ทางการเงินมากที่สุด ซึ่งคุ้นเคยกับการจัดการเรื่องกฎหมาย หรือผู้ที่เพียงแค่รู้สึกเต็มใจและสามารถรับผิดชอบได้ ตัวอย่างเช่น ในครอบครัวของฉัน พี่สาวน้องสาวและฉันกำลังดูแลแม่ของเรา แต่ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน ฉันได้เป็นผู้นำ
เริ่มการสนทนา เช่นเดียวกับหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับอารมณ์ที่ซับซ้อน ส่วนที่ยากที่สุดของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์มักจะเริ่มต้นการสนทนา เป็นสิ่งสำคัญสำหรับทั้งพ่อแม่และลูกที่โตแล้วที่จะต้องเข้าใจถึงความจำเป็นในการวางแผนเพื่อการโอนความมั่งคั่งภายในครอบครัวที่ราบรื่น แผนอสังหาริมทรัพย์คำนึงถึงกฎหมายภาษีปัจจุบันและสามารถช่วยผู้ปกครองของคุณควบคุมเงินของพวกเขาได้จนกว่าพวกเขาจะไม่สามารถทำได้อีกต่อไป
เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ สนทนาเบื้องต้นเกี่ยวกับการเงินกับพ่อแม่ของคุณแบบตัวต่อตัว ด้วยการเลือกคำ เวลา และน้ำเสียงที่เหมาะสม คุณสามารถเปิดประตูสู่การสนทนาที่มีความหมายได้ เมื่อมีผู้คนจำนวนมากเกินไป พ่อแม่ของคุณอาจรู้สึกหนักใจหรือถูกคุกคาม คุณอาจต้องการเริ่มต้นด้วยเรื่องราวเกี่ยวกับบุคคลที่คุณรู้จักเหมือนกัน หรือบทความข่าวที่คุณสามารถแสดงให้พวกเขาเห็น คุณอาจพูดว่า คุณเคยเห็นแถลงการณ์ประกันสังคมฉบับใหม่หรือไม่? ในเวลาเดียวกัน ให้แน่ใจว่าได้มีวิธีที่สะดวกสบายในการถ่ายทอดการสนทนาไปยังหัวข้อที่อยู่ในมือ เพื่อที่จะได้ไม่หลุดร่วงถ้าพ่อแม่ของคุณไม่รับคำแนะนำของคุณ
จำความเป็นมนุษย์ของพวกเขา ชีวิตทางการเงินของเรามักจะเกี่ยวพันกับอัตลักษณ์ ความรู้สึกเป็นอิสระ และคุณค่าในฐานะมนุษย์ การมีอายุมากขึ้นมักหมายถึงการจัดการกับการสูญเสียประเภทต่างๆ ที่อาจเป็นเรื่องยากทั้งทางร่างกาย อารมณ์ และจิตใจ ดังนั้น เมื่อคุณพูดถึงเรื่องเงิน ให้นึกถึงมุมมองของพ่อแม่และมีความละเอียดอ่อน พวกเขาอาจมีความกลัวอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับความเป็นอิสระหรือสูญเสียการควบคุมการตัดสินใจ ที่มักจะแสดงความกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการขับรถไปและอาศัยอยู่ในบ้านของตนเองต่อไป
มักจะดีกว่าที่จะไม่เริ่มการสนทนาเกี่ยวกับการเงินในช่วงสถานการณ์วิกฤต หรือพยายามแก้ไขรายละเอียดที่เกี่ยวข้องทั้งหมดในการประชุมครั้งเดียว ตั้งคำถามที่ผู้ปกครองสามารถพิจารณาเพื่อติดตามการสนทนาได้ วิธีหนึ่งอาจเป็นได้ ฉันจะแวะดื่มกาแฟในสัปดาห์หน้าและเราจะพูดคุยกันต่อไป นั่นจะทำให้คุณมีเวลามากพอที่จะคิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการให้เกิดขึ้นหรือไม่?
ลงมือทำทีละน้อย สิ่งสำคัญคือพ่อแม่ที่แก่ชราของคุณต้องระบุคนที่พวกเขาไว้ใจในขณะนี้ ในขณะที่พวกเขายังสามารถทำได้ เพื่อตัดสินใจแทนพวกเขาในกรณีที่ไร้ความสามารถ นี่อาจเป็นขั้นตอนแรกที่คุณดำเนินการในการช่วยเหลือพ่อแม่ของคุณด้วยทรัพย์สินของพวกเขา
วิธีหนึ่งในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่พ่อแม่ที่แก่ชราของคุณมีหรือยังไม่ได้ทำคือการขอให้ช่วยตามความประสงค์ คุณใช้ใคร หากพวกเขายังไม่ได้ดำเนินการตามขั้นตอนนั้น ให้หาทนายความเพื่อช่วยในการจัดทำพินัยกรรมและข้อตกลงทางกฎหมาย ซึ่งเรียกว่าคำสั่งล่วงหน้า ซึ่งช่วยให้บุคคลสามารถตั้งชื่อผู้มีอำนาจตัดสินใจทางเลือกในการพูดและดำเนินการแทนตนได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณจะต้องพิจารณาตั้งค่าคำสั่งล่วงหน้าเหล่านี้:
- หนังสือมอบอำนาจที่คงทน: ข้อตกลงนี้ให้อำนาจทางกฎหมายแก่บุคคลอื่นในการดำเนินการในนามของคุณ
- หนังสือมอบอำนาจที่คงทนสำหรับการดูแลสุขภาพ: หากคุณไม่สามารถตัดสินใจทางการแพทย์ได้ด้วยตัวเอง เอกสารนี้จะอนุญาตให้บุคคลอื่นทำการตัดสินใจทางการแพทย์ให้กับคุณได้
- เจตจำนงในการดำรงชีวิต / คำสั่งการดูแลสุขภาพ: ในกรณีที่มีอาการป่วยระยะสุดท้าย เอกสารนี้จะอนุญาตให้ดำเนินการตามความปรารถนาของคุณเกี่ยวกับการช่วยชีวิต (คำสั่งการดูแลสุขภาพแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ดังนั้นให้ตรวจสอบเพื่อค้นหาประเภทของคำสั่งที่รัฐของคุณอนุญาต)
มองเข้าไปในกระจก ในขณะที่คุณท่องไปตามกระแสน้ำที่เชี่ยวกรากในบางครั้งเพื่อช่วยเหลือพ่อแม่ที่แก่ชรา ให้พิจารณาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเอง คุณทำอะไรเพื่อลดขั้นตอนการดูแลผู้ดูแลของคุณเมื่อคุณเป็นผู้สูงอายุที่ต้องการความช่วยเหลือ? ใช้เวลานี้ในการปรับปรุงและจัดระเบียบชีวิตทางการเงินของคุณเอง เช่น การใช้การชำระบิลอัตโนมัติและการอัปเดตเอกสาร เพื่อทำให้สิ่งต่างๆ ง่ายขึ้นในอนาคต การทำเช่นนี้จะช่วยลูกๆ ของคุณหรือคนที่คุณรักให้พ้นจากอาการปวดหัวและความโศกเศร้ามากมาย
การพัฒนาแผนอสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคลต้องใช้แนวทางที่มีโครงสร้างซึ่งสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินโดยรวมของคุณ การทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน ทนายความ และที่ปรึกษาหลักอื่นๆ อาจช่วยเพิ่มความรับผิดชอบและการสนับสนุนเพื่อช่วยคุณสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่เพียงตอบสนองความต้องการของผู้ปกครองที่ชราภาพเท่านั้น แต่ยังรวมถึงของคุณด้วยเช่นกัน
ซีอาร์ซี 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer เป็นหุ้นส่วนผู้ก่อตั้งของ The Horizon Group ที่ Morgan Stanley และใช้เวลาเกือบสามทศวรรษในการให้บริการทางการเงินในการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมและการจัดการความมั่งคั่ง ลิซ่ามุ่งเน้นไปที่การทำงานกับผู้หญิงที่ร่ำรวยที่จัดการด้านการเงินของครอบครัว เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ผู้บริหาร และผู้เชี่ยวชาญด้านการแพทย์ที่ให้ความสำคัญกับการมีที่ปรึกษาเพื่อช่วยในการตัดสินใจทางการเงินที่ซับซ้อนด้วยการใช้ประสบการณ์ของ The Horizon Group และแหล่งข้อมูลมากมายของ Morgan Stanley ทำให้ Lisa นำเสนอกลยุทธ์และวิธีแก้ปัญหาเพื่อช่วยเหลือลูกค้าในหลายด้านของชีวิตทางการเงิน แบ่งปันความเห็นอกเห็นใจและความเข้าใจอย่างถ่องแท้ ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้ลูกค้าสามารถเติมเต็มอนาคตที่พวกเขาฝันไว้ได้
ไม่นานหลังจากได้รับวิทยาศาสตรบัณฑิตจากมหาวิทยาลัยซีราคิวส์ ลิซ่าเริ่มต้นอาชีพด้านการเงินกับบริษัททางการเงินที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดในอุตสาหกรรม ปัจจุบันลิซ่าดำรงตำแหน่งคณะกรรมการผู้ว่าการของ Buckhead Club และ The Women's Giving Circle ซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก Woodruff Arts Center ในชุมชนของเธอ เธอทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ของคณะกรรมการบริหาร Temple Beth Tikvah และ Mothers and Daughters Against Cancer ลิซ่าทำหน้าที่ทั้งใน Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council และคณะกรรมการ Women in Wealth Atlanta เธอยังเป็นสมาชิกของ Atlanta Rowing Club
Lisa Taranto Schiffer เป็นที่ปรึกษาทางการเงินของแผนกบริหารความมั่งคั่งของ Morgan Stanley ในแอตแลนตา รัฐจอร์เจีย ข้อมูลในบทความนี้ไม่ใช่การชักชวนให้ซื้อหรือขายเงินลงทุน ข้อมูลใด ๆ ที่นำเสนอมีลักษณะทั่วไปและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้คำแนะนำการลงทุนที่เหมาะกับแต่ละบุคคล กลยุทธ์และ/หรือการลงทุนที่อ้างถึงอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย เนื่องจากความเหมาะสมของการลงทุนหรือกลยุทธ์เฉพาะจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และวัตถุประสงค์ของนักลงทุนแต่ละราย การลงทุนมีความเสี่ยงและมีโอกาสสูญเสียเงินได้เสมอเมื่อคุณลงทุน ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นความคิดเห็นของผู้เขียนและอาจไม่จำเป็นต้องสะท้อนความคิดเห็นของ Morgan Stanley Wealth Management หรือบริษัทในเครือ ข้อมูลในที่นี้ได้รับมาจากแหล่งที่ถือว่าเชื่อถือได้ แต่เราไม่รับประกันความถูกต้องหรือความครบถ้วนสมบูรณ์ของข้อมูลดังกล่าว Morgan Stanley และที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้ให้คำแนะนำด้านภาษีหรือกฎหมาย มอร์แกน สแตนลีย์ สมิธ บาร์นีย์ LLC สมาชิก SIPC NMLS# 1285282
